Verzekeringen voor starters — wat heb je nodig?
Als ondernemer ben je voor weinig verzekeringen verplicht: de zorgverzekering, en een WA-verzekering als je een bedrijfsauto hebt. Voor een paar beroepen is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering wettelijk verplicht. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is op dit moment niet verplicht. Welke dekking verstandig is, hangt af van je werk.
Wil je weten hoe dit voor jouw situatie werkt?
Ongeveer 10 vragen, gratis en zonder account. Je persoonlijke overzicht staat er in zo'n 2 minuten.
Wat is verplicht?
- Een zorgverzekering, zoals voor iedereen in Nederland.
- Een WA-verzekering als je een bedrijfsauto hebt.
- Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering als je financieel adviseur, advocaat, arts, architect, accountant of notaris bent.
Daarnaast kan je branche, je opdrachtgever of je bank een verzekering als voorwaarde stellen. Dat kun je navragen voordat je een contract tekent.
Veelvoorkomende verzekeringen
Bedrijfsaansprakelijkheid (AVB)
Dekt schade die jij, je personeel of je producten tijdens het werk aan anderen of hun spullen veroorzaken. De premie verschilt sterk: volgens KVK betalen sommige ondernemers ongeveer €10 per maand, anderen meer dan €100. Een hoger risico, meer omzet of meer personeel geeft meestal een hogere premie.
Beroepsaansprakelijkheid (BAV)
Dekt financiële schade bij een beroepsfout in je advies of werk. Voor de beroepen hierboven is hij verplicht; voor bijvoorbeeld adviseurs, ontwerpers en IT'ers kan hij ook passen.
Arbeidsongeschiktheid (AOV)
Vervangt een deel van je inkomen als je door ziekte of een ongeluk niet kunt werken. Een AOV is op dit moment niet verplicht. Andere mogelijkheden: - een schenkkring: ondernemers die elkaar bij ziekte een tijdlang een bedrag schenken - een vrijwillige verzekering bij UWV: aanmelden kan alleen binnen 13 weken nadat je verplichte werknemersverzekering is gestopt, en er gelden voorwaarden
Het kabinet wil een verplichte basisverzekering tegen arbeidsongeschiktheid voor zelfstandigen invoeren. Volgens KVK is de verwachting dat die wet in 2030 ingaat; het is nog geen vastgestelde wet.
Rechtsbijstand
Juridische hulp bij een conflict met een klant of leverancier.
Inventaris en opstal
Een inventarisverzekering dekt schade aan je spullen, zoals gereedschap, apparatuur en voorraad. Een opstalverzekering is alleen relevant als je een eigen bedrijfspand hebt.
Waar kun je op letten?
- Welke risico's loop je echt: werk je bij klanten, verkoop je producten, geef je advies?
- Wat vraagt je branche, je opdrachtgever of je bank?
- De dekking en het eigen risico tellen mee, niet alleen de premie
- Een onafhankelijke vergelijker of een verzekeringsadviseur kan je helpen kiezen
- De premie voor een bedrijfsverzekering kun je aftrekken in je aangifte inkomstenbelasting
💡 Tips & besparingen
💰 AOV vergelijken via een onafhankelijke vergelijker
De premie van een arbeidsongeschiktheidsverzekering hangt onder meer af van je werk, je leeftijd, het verzekerde bedrag en de wachttijd die je kiest. Een onafhankelijke vergelijker of een verzekeringsadviseur zet meerdere verzekeraars naast elkaar; dat geeft meer zicht dan één aanbieder. Er zijn ook alternatieven, zoals een schenkkring.
💡 Bedrijfsaansprakelijkheid: wat vraagt jouw werk?
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) dekt schade die jij, je personeel of je producten bij anderen veroorzaken. De premie verschilt sterk: volgens KVK betalen sommige ondernemers ongeveer €10 per maand, anderen meer dan €100. Werk je bij klanten of verkoop je producten, dan is dit vaak de eerste verzekering om naar te kijken.
💰 Niet alles tegelijk afsluiten
Een eerste stap is nagaan welke verzekeringen voor jouw werk verplicht zijn, of door je opdrachtgever of branche worden gevraagd. Andere dekkingen kun je later toevoegen, als je je risico's beter kent. Welke dekking bij jou past, kun je bespreken met een verzekeringsadviseur.
Bronnen
- KVK — 10 verzekeringen voor starters
- KVK — Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering
- KVK — De verplichte AOV uitgelegd
- UWV — Vrijwillige verzekering voor zzp'ers
Laatst gecontroleerd: 07-10-2026